Bảo hiểm tai nạn cho công nhân là loại bảo hiểm được hầu hết các chủ sử dụng lao động, các chủ đầu tư dự án xây dựng quan tâm tham gia cho người lao động của mình. Bảo hiểm này khi tham gia sẽ giúp người được bảo hiểm không phải lo lắng về những gánh nặng tài chính khi không may gặp tai nạn. Bảo hiểm cũng giúp các chủ sử dụng lao động an tâm hơn về lực lượng lao động, không lo phát sinh trách nhiệm tài chính do người lao động bị tai nạn tại các công trình, dự án của mình.
1. Giới thiệu về bảo hiểm tai nạn cho công nhân của MIC
1.1. Bảo hiểm tai nạn cho công nhân MIC là gì?
Bảo hiểm tai nạn dành cho đối tượng tham gia là công nhân của MIC có tên gọi chuẩn là: Bảo hiểm tai nạn nhóm, có quyền lợi, biểu phí và điều khoản áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm tai nạn nhóm của Tông công ty cổ phần Bảo hiểm Quân Đội (MIC). Bảo hiểm tai nạn cho công nhân là một trong những loại hình bảo hiểm bắt buộc đối với hoạt động đầu tư xây dựng theo Nghị định số 67/2023/NĐ-CP được Chính Phủ Ban hành ngày 6 tháng 9 năm 2023. Theo Nghị định 67 thì các cá nhân, tổ chức thuộc danh sách liệt kê dưới đây, có trách nhiệm tham gia bảo hiểm tai nạn cho công nhân, người lao động làm việc tại công trình, công trường xây dựng:
+ Chủ đầu tư (đối với bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng).
+ Nhà thầu tư vấn (đối với bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng).
+ Nhà thầu thi công xây dựng (đối với bảo hiểm đối với người lao động thi công trên công trường).
Yêu cầu đối với gói bảo hiểm tai nạn cho công nhân/người lao động là phải có hạn mức chi trả từ 100.000.000 đồng/người/vụ trở lên. Có thời hạn bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc của công nhân
Khi có tai nạn xảy ra đối với công nhân tại công trình xây dựng, chủ sử dụng lao động có trách nhiệm dân sự phải bồi thường cho người lao động. Nhờ có bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả cho chủ sử dụng lao động số tiền mà chủ sử dụng lao động có nghĩa vụ bồi thường cho người lao động.
1.2. Một số khái niệm sử dụng trong bảo hiểm tai nạn
- Người được bảo hiểm: Là người tham gia bảo hiểm và được MIC chấp nhận bảo hiểm như ghi trong danh sách người được bảo hiểm
- Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Là thương tổn về cơ thể khiến Người được bảo hiểm mất hoàn toàn khả năng lao động để đem lại lợi nhuận hoặc kiếm sống trong vòng 104 tuần liên tục. Các thương tật được coi là thương tật toàn bộ vĩnh viễn áp dụng theo Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật vĩnh viễn đính kèm hợp đồng bảo hiểm
- Thương tật bộ phận vĩnh viễn: Là thương tổn về cơ thể do tai nạn khiến Người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn và không thể phục hồi một bộ phận cơ thể nào đó, khiến người được bảo hiểm vĩnh viễn mất đi một phần khả năng lao động để kiếm sống
- Thương tật tạm thời: Là thương tổn một bộ phận nào đó trên cơ thể do tai nạn. Mặc dù thương tổn này có khả năng phục hồi sau thời gian điều trị nhưng cũng khiến người lao động phải nghỉ làm công việc liên quan tới nghề nghiệp một thời gian để điều trị thương tật theo chỉ định của bác sỹ
- Chi phí y tế thực tế: Là những khoản chi phí về mặt y tế cần thiết và hợp lý phát sinh và có chỉ định của bác sỹ để điều trị các thương tổn của người được bảo hiểm do tai nạn gây ra
- Trợ cấp ngày nghỉ trong quá trình điều trị: Là việc thanh toán lại số tiền lương theo ngày của người được bảo hiểm trong những ngày người được bảo hiểm buộc phải nghỉ làm theo chỉ định của bác sỹ để điều trị tai nạn. Tổng số ngày và tổng số tiền được giải quyết bồi thường không vượt quá số ngày và số tiền trong hợp đồng bảo hiểm
2. Phạm vi của bảo hiểm tai nạn cho công nhân
Công nhân tham gia bảo hiểm tai nạn nhóm của MIC, được bảo vệ trước những rủi ro tai nạn phát sinh khi đang làm việc tại công trường. Tai nạn ở đây được hiểu là người được bảo hiểm chịu một tác nhân bên ngoài tác động ngoại lực lên thân thể. Hậu quả là thân thể bị thương tật tạm thời, thường tật vĩnh viễn hoặc xấu nhất là tử vong. Tai nạn xảy ra có tính chất ngẫu nhiên, không lường trước và nằm ngoài mục đích, suy đoán của người được bảo hiểm. Trong phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm tai nạn nhóm của MIC, công nhân tham gia bảo hiểm không chỉ được bồi thường khi gặp tai nạn tại công trình mà còn được bồi thường khi gặp tai nạn ở các môi trường khác như:
– Tai nạn trong sinh hoạt ngoài giờ làm việc
– Tai nạn khi tham gia giao thông.
Như vậy, phạm vi bảo vệ của Bảo hiểm tai nạn là toàn diện, bảo vệ công nhân lao động 24/7 cả trong giờ làm việc và ngoài giờ làm việc.
Tuy nhiên, bảo hiểm tai nạn MIC cũng có những điểm loại trừ cần lưu ý!
Doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:
+ Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định điểm a, điểm b, điểm c, điểm d, điểm đ, điểm g, điểm h và điểm i khoản 2 Điều 34 Nghị định số 67; tổn thất có liên quan đến chất amiăng hoặc bất kỳ nguyên vật liệu nào có chứa chất amiăng.
+ Tổn thất phát sinh do mâu thuẫn của chính người lao động với người gây ra tai nạn mà không liên quan đến việc thực hiện công việc thi công trên công trường. Tổn thất phát sinh do người lao động cố ý tự hủy hoại sức khỏe của bản thân.
+ Tổn thất phát sinh do người lao động sử dụng chất gây nghiện, ma túy trái với quy định của pháp luật (trừ trường hợp thuốc được kê để điều trị theo chỉ định của bác sĩ được cấp phép).
+ Tổn thất phát sinh từ hành vi cố ý vi phạm pháp luật của bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm (trừ trường hợp người lao động tự vệ, cứu người, cứu tài sản hoặc sử dụng các chất kích thích để điều trị theo chỉ định của bác sĩ).
3. Quyền lợi chi trả của bảo hiểm tai nạn công nhân
Bảo hiểm tai nạn nhóm cho công nhân của MIC có 3 điều khoản Quyền lợi, bao gồm:
Quyền lợi A: Bồi thường trong trường hợp Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn
- Trường hợp tử vong: Bảo hiểm MIC chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm tử vong được ghi trong hợp đồng/chứng nhận bảo hiểm
- Trường hợp thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Bảo hiểm MIC chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm tử vong được ghi trong hợp đồng/chứng nhận bảo hiểm
- Trường hợp thương tật bộ phận vĩnh viễn: Bảo hiểm MIC Chi trả căn cứ vào tỷ lệ trả tiền bảo hiểm quy định tại “Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật. Tổng số chi trả trong suốt thời hạn bảo hiểm không vượt quá Tổng số tiền bảo hiểm ghi tại Hợp đồng bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm của Quyền lợi A do người yêu cầu bảo hiểm lựa chọn, có thể áp dụng tối đa 30 tháng lương hoặc số tiền cụ thể khác ghi tại hợp đồng
Quyền lợi B: Bồi thường trong trường bị thương tật tạm thời.
Trường hợp công nhân gặp tai nạn bị thương tật tạm thời, phải nghỉ việc để điều trị. Quyền lợi B sẽ chi trả cho công nhân số tiền = số ngày lương bị mất/giảm do nghỉ việc để điều trị. Số tiền bảo hiểm của Quyền lợi B được thỏa thuận và ghi tại Hợp đồng. Hạn mức chi trả của Quyền lợi B không được cao hơn hạn mức của Quyền lợi A
Quyền lợi C: Chi phí y tế phát sinh do điều trị sau tai nạn.
Công nhân có thể tham gia bảo hiểm chi phí y tế để được chi trả cho các khoản chi phí y tế phát sinh tại bệnh viện để điều trị. Hạn mức chi phí y tế lựa chọn nằm trong khoảng từ 1.000 USD tới 10.000 USD
4. Mức phí bảo hiểm tai nạn nhóm cho công nhân
Mức phí bảo hiểm tai nạn nhóm cho công nhân tùy thuộc vào hạn mức các quyền lợi A, B, C mà người được bảo hiểm tham gia. Quý khách hàng có thể tham khảo một số gói bảo hiểm cụ thể với Quyền lợi và Mức phí tương ứng như sau:
Gói 1:
Quyền lợi A: Bảo hiểm tử vong và thương tật vĩnh viễn với hạn mức: 100 triệu đồng
Quyền lợi B: Bảo hiểm thương tật tạm thời với số tiền: 24 triệu đồng (3 tháng lương)
Quyền lợi C: Bảo hiểm chi phí y tế 25 triệu đồng
Phí bảo hiểm: 90.000 + 108.000 + 168.750 = 366.750 đ
Gói 2:
Quyền lợi A: Bảo hiểm tử vong và thương tật vĩnh viễn với hạn mức: 100 triệu đồng
Quyền lợi B: Bảo hiểm thương tật tạm thời với số tiền: 16 triệu đồng (2 tháng lương)
Quyền lợi C: Bảo hiểm chi phí y tế 25 triệu đồng
Phí bảo hiểm: 90.000 + 72.000 + 168.750 = 330.750 đ
Gói 3:
Quyền lợi A: Bảo hiểm tử vong và thương tật vĩnh viễn với hạn mức: 100 triệu đồng
Quyền lợi B: Bảo hiểm thương tật tạm thời với số tiền: 8 triệu đồng (1 tháng lương)
Quyền lợi C: Bảo hiểm chi phí y tế 10 triệu đồng
Phí bảo hiểm: 90.000 + 72.000 + 67.500 = 229.500 đ
Gói 4:
Quyền lợi A: Bảo hiểm tử vong và thương tật vĩnh viễn với hạn mức: 100 triệu đồng
Quyền lợi B: Bảo hiểm thương tật tạm thời với số tiền: 8 triệu đồng (1 tháng lương)
Quyền lợi C: Bảo hiểm chi phí y tế 5 triệu đồng
Phí bảo hiểm: 90.000 + 72.000 + 33.750 = 195.750 đ
5. Thủ tục mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân
Thủ tục mua bảo hiểm tai nạn cho công nhận tại MIC rất thuận tiện và nhanh chóng. Quý khách hàng không mất công tìm các văn phòng bảo hiểm, không mất công đi lại. Thủ tục tham gia bảo hiểm tai nạn nhóm của MIC có thể thực hiện qua điện thoại qua các bước như sau:
Bước 1: Khách hàng liên hệ MIC qua các kênh liên hệ trực tuyến trên website: baohiemmic.vn để được tư vấn về thông tin sản phẩm, tư vấn lựa chọn gói bảo hiểm tai nạn phù hợp với nhu cầu của đơn vị
Bước 2: Cung cấp thông tin tham gia bảo hiểm của người được bảo hiểm (Họ tên, ngày sinh, số căn cước công dân) và thông tin xuất hóa đơn tài chính (trong trường hợp cần xuất hóa đơn)
Bước 3: Thanh toán phí bảo hiểm tai nạn nhóm MIC bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của Công ty bảo hiểm MIC theo sự hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
Bước 4: Cung cấp địa chỉ nhận bản cứng hợp đồng bảo hiểm, chứng nhận bảo hiểm tai nạn và hóa đơn VAT để Bảo hiểm MIC giao giấy tờ tận nơi
Trên đây là 4 bước thực hiện thủ tục mua bảo hiểm tai nạn nhóm cho đối tượng làm công nhân. Thủ tục mua được thực hiện online nhằm tiết kiếm thời gian và công sức cho khách hàng. Tổng thời gian thực hiện quy trình mua bảo hiểm không quá 1 tiếng đồng hồ. Phí bảo hiểm được khách hàng chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản doanh nghiệp bảo hiểm an toàn, tin cậy.
6. Thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm tai nạn
6.1. Yêu cầu về hồ sơ bồi thường
Khi yêu cầu bảo hiểm MIC bồi thường bảo hiểm tai nạn, người được bảo hiểm cần nộp bộ hồ sơ yêu cầu bồi thường trong vòng 180 ngày kể từ ngày kết thúc điều trị tai nạn. Nếu quá thời hạn nộp trên, bảo hiểm MIC có thể sẽ giảm trừ 1 phần hoặc toàn bộ số tiền yêu cầu bồi thường (trừ trường hợp có thỏa thuận riêng hoặc có lý do bất khả kháng đã thông báo trước cho MIC và được MIC chấp nhận). Trường hợp người được bảo hiểm đã tử vong sau khi tai nạn thì người nộp hồ sơ là người thừa kế hợp pháp hoặc người được ủy quyền của người được bảo hiểm. Bộ hồ sơ yêu cầu bồi thường bao gồm các chứng từ sau:
– Giấy yêu cầu bồi thường theo mẫu của MIC được MIC cung cấp cho khách hàng. Trên giấy yêu cầu cần có chữ ký, con dấu của công ty đứng tên chủ hợp đồng.
– Giấy chứng thương (trường hợp bị thương tật vĩnh viễn) hoặc chứng tử (trường hợp tử vong do tai nạn)
– Giấy xác nhận thừa kế hợp pháp (trường hợp người được bảo hiểm tử vong và chưa thực hiện ủy quyền nhận tiền bồi thường)
– Chỉ định nghỉ việc của bác sỹ (trường hợp bị thương tật phải nghỉ việc để điều trị)
– Các chứng từ y tế (đối với hóa đơn, chứng từ thanh toán, MIC yêu cầu bản chính):
1/ Giấy ra viện, giấy chứng nhận phẫu thuật (trường hợp tai nạn có chỉ định phẫu thuật của bác sỹ)
2/ Chỉ định/ Kết quả xét nghiệm CT, XQ, Siêu âm, Nội soi…
3/ Đơn thuốc, hóa đơn mua thuốc, hóa đơn chi phí y tế khác, biên lai thu tiền, phiếu thu… (theo mẫu của Bộ Tài Chính)
4/ Biên bản tai nạn
5/ Bảng chấm công, hợp đồng lao động/thỏa thuận lao động, bảng lương có xác nhận của chủ sử dụng lao động hoặc sao kê tài khoản lương. Đối với nhân viên thử việc, cần có thư mời làm việc hợp lệ của chủ sử dụng lao động.
Ngoài ra, trong trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn giao thông và có sử dụng phương tiện giao thông như ô tô, xe máy…Cần cung cấp bằng lái xe hợp lệ. Các trường hợp đặc biệt, cụ thể khác sẽ có yêu cầu cung cấp do MIC hướng dẫn.
6.2. Thời gian giải quyết bồi thường
MIC ra thông báo bồi thường và giải quyết bồi thường cho người được bảo hiểm, người thừa kế hợp pháp hoặc người được thụ hưởng bảo hiểm trong vòng 15 ngày kể từ ngày MIC nhận được bộ hồ sơ yêu cầu bồi thường đầy đủ hợp lệ.
